Cuando el dinero no rinde, casi siempre, es decir, la mayoría de las veces es por falta de buena administración; otras, es por falta de ingresos. En el show, recibo llamadas de personas que me dicen 

“No puedo ahorrar”. 

Típicamente, cuando escucho eso, empiezo a cargar mi pistola de sentido común para entrar en el tema de prioridades. 

Con la intención de dejar este tema bien claro, empiezo a preguntar sobre sus ingresos y servicios de lujo, como tener 800 canales de televisión por cable, por ejemplo.

Para la mayoría de las personas que tienen ingresos promedio, eso es lo que aplica: tienen el cable, la pizza, el cine, las uñas y la pesca por encima de los ahorros. 

Cuando me dicen que no tienen esos lujos, pregunto por los ingresos. Hay familias que, aunque sean buenos para la administración, lo que ganan puede ser tan poco que solo alcanza para sobrevivir y no pueden ahorrar. Unos todavía me preguntan que donde más pueden cortar para poder ahorrar y juntar su fondo de emergencias.

Cuando los ingresos son tan bajos que no se puede ahorrar, a pesar de que hay muy buena administración, el enfoque se debe ir al otro lado de la ecuación de las finanzas personales, los ingresos. 

Deje de torturarse queriendo hacer que los números cuadren y empiece a crear un plan para incrementar sus ingresos. Si la situación está muy crítica, añada horas de trabajo. 

Esa fórmula no es complicada, más horas de trabajo equivalen a más dinero. Esto es una solución temporal para lidiar con una crisis muy severa. Esto también es recomendable para juntar su mini fondo de emergencias y tener un poquito de colchón entre usted y la vida. 

Para lograrlo, usted puede, simplemente, pedir más horas de trabajo a su empleador o buscar hacer cualquier otra cosa como aventar periódicos en la madrugada o entregar pizzas en la tarde después del trabajo. Si le gusta el futbol, podrías arbitrar partidos los fines de semana.

La meta es ganar más sin incrementar el número de horas, aunque eso va a tomar tiempo, dinero y sacrificio, ¡vale la pena! 

Siéntese con un papel y un lápiz y describa su carrera, su trabajo ideal. Piense ¿qué realmente disfruta hacer, ¿qué haría, aunque no le paguen? ¿Qué hace los fines de semana por puro gusto?

Hay que ser realista, porque le aseguro que no hay quién pague por análisis o exámenes de sueños. Es muy probable que tengas que volver a la escuela, por un periodo corto, para sacar una licencia, una certificación o un diploma que le ayude a que le paguen más por hora de lo que ahora gana. Hay muchas escuelas técnicas donde, en seis meses, podría aprender algo que duplique sus ingresos.

Un joven me escuchó hablar sobre esto y siguió el plan al pie de la letra. Él fue y aprendió sobre refrigeración (aire acondicionado). Después, trabajo para alguien por casi dos años para realmente aprender el oficio y cómo funciona el negocio. Tres años después tiene su propia empresa con cuatro empleados y no solo gana muy bien, sino que hace algo que le gusta.

Si gana poco, deje de quejarse y haga algo al respecto.

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El cerebro es un órgano que no descansa. El cerebro, aunque no te dés cuenta, controla tu ritmo cardiaco, te mantiene respirando y, al mismo tiempo, te ayuda a interpretar lo que estás leyendo, así de rápido como lo lees. Es más, aunque estés dormido, el subconsciente no se detiene. El cerebro no para, pero lo que sí puedes hacer es controlar tu enfoque. Si no hay un plan para salir del hoyo y cambiar el rumbo de tus finanzas, el cerebro se convierte en una máquina de ideas negativas para protegerse de los problemas que se avecinan. En conclusión, para llenarnos de esperanza es necesario tener un plan. Estamos en la mejor época del año para intercambiar tu ansiedad financiera por un plan de acción.

Si la llegada del año nuevo te tiene lleno de esperanza, es tiempo de hacer que el propósito de cambiar el rumbo de tus finanzas se cumpla. Te invito a ver la clase gratis del curso Paz Financiera que tengo aquí en mi pagina donde explico el plan y por donde empezar. Pon tu enfoque en el plan y verás que tus mañanas serán muy diferentes. Cuando amaneces sabiendo qué hay que hacer hoy y mañana, eso te llena de esperanza y como resultado empieza el proceso para dejar de ser pesimista y convertirte en un optimista. No importa en qué parte del plan te encuentres, te aseguro que la próxima vez que veas un vaso a medias, nunca más lo verás medio vacío, sino medio lleno.

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Si empezara una guerra mundial, con la capacidad nuclear que existe hoy en día, no quedaría nada. Los expertos creen que lo único que sobreviviría serían las cucarachas. Esto debido a que los blatodeos, mejor conocidos como “cucarachas” son capaces de soportar dosis de radioactividad de seis a quince veces superiores a las de los seres humanos.  Las cucarachas son desagradables para la gran mayoría de personas; sin embargo, valdría la pena aprender de su capacidad de resistencia a la radiación.  Consideremos a la “radiación” como todo aquello que impide una vida financiera disciplinada y bien administrada.

Durante toda mi carrera, he tenido la oportunidad de interactuar con muchísimas personas; así fue como aprendí que quienes llevan una sana administración experimentan menos detonaciones financieras en su vida. No solo eso, cuando estalla una bomba atómica en sus finanzas, no los destruye. La pregunta es: ¿qué los hizo tan resistentes, y en qué se parecen ellos a las cucarachas?

Las cucarachas pueden vivir sin agua durante más de un mes.  Una persona que ha seguido un plan financiero disciplinadamente, puede sobrevivir la falta de empleo durante tres o seis meses, dependiendo de su fondo de emergencia. La cucaracha es omnívora, es decir, come de todo.  Una persona flexible en sus necesidades y deseos adapta su presupuesto para cubrir las necesidades básicas de ella y su familia sin exponerse a la radiación. Las cucarachas han cambiado muy poco desde su aparición hace unos 300 millones de años.  Las personas que reciben un aumento en su ingreso y que, en lugar de salir como locos a gastar o a comprar un carro nuevo a plazos, lo administran bien y ahorran o invierten; progresan a paso seguro y sin meterse en deudas. Una cosa más, las cucarachas utilizan sus antenas para detectar vibraciones, cambios de temperatura y humedad. Una persona que ejercita la disciplina financiera, se mantiene al tanto de los cambios que suceden a su alrededor y se prepara.  Evita el contacto con la radiación de los que ofrecen la apariencia de una mejor vida a cambio de la esclavitud a la deuda.

Convertirte en una cucaracha financiera significa tener estabilidad.  Tomar decisiones sabias, por ejemplo: salir de deudas, tener un fondo de emergencia, tener un presupuesto y apegarse a él.  Esto se traduce en que, al no tener deudas, puedes pagar tu casa más rápido.   Tener tu casa pagada significa que tu familia siempre tendrá un techo sobre sus cabecitas. Eso, trae paz. Hay paz en saber que, si llegara a explotar una bomba financiera nuclear en tu vida, estás preparado. Esa paz es difícil de describir con palabras, pero se revela en el rostro de la persona que la vive.  Hasta la manera como te comunicas será diferente porque no estarás agobiado por las presiones típicas de una persona que vive en una constante crisis financiera. Hay personas que no han salido de una crisis y la siguiente ya está encima.  Para la persona que todavía no ha aprendido a ser financieramente como las cucarachas, cualquier cosita se convierte en sorpresa. Se descompone el calentador de agua y hay drama en su vida… Si algún día te has levantado en la noche, con sed, y vas a la cocina y prendes la luz, las cucarachas te ven con unos ojotes de sorprendidas; eso pasa porque la mayor parte de su actividad es nocturna.  Lo que hace que no sea muy fácil darles un zapatazo.  Una persona precavida, que ha seguido su plan financiero, difícilmente recibirá el zapatazo de la ruina. Ellas andan disfrutando la vida sin que las sorprendan. La paz financiera que han forjado con su esfuerzo, disciplina y buena administración las hace de seis a quince veces más resistentes a las bombas financieras que el ser humano promedio.

Vivir con orden, tener un presupuesto, un fondo de emergencia, tu testamento hecho, los seguros apropiados en pie y estar contribuyendo a tus cuentas de inversión te hace una cucaracha financiera.

A pesar de no me gustan las cucarachas, debo recomendar que tu meta inmediata debe ser convertirte en una cucaracha financiera lo antes posible. Esto no es cuestión de genética, nacionalidad, color de ojos, profesión ni siquiera de cantidad de ingresos (tampoco tiene que ver con cual sea tu equipo favorito de fútbol), es cuestión de interés, decisión y disciplina. Empieza por empaparte con más de esta información y continúa aprendiendo. Aprender de finanzas es divertido porque la posibilidad de alcanzar tus sueños despierta una esperanza dentro de ti. Si estás listo para empezar, aprovecha que aquí, en mi página, tenemos la primera clase del curso Paz Financiera gratis.  La próxima vez que explote una bomba nuclear financiera, en vez de que te tome por sorpresa, tú y tu familia resolverán el asunto y seguirán contentos, preparando la cena para otra tarde en Paz Financiera.

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“Andrés, hemos venido platicando de cambiar nuestra televisión. Queremos una de por lo menos 60 pulgadas y sabemos que viene el mejor día para comprar que es en Black Friday.
¿Qué consejitos me puedes dar para hacer la mejor compra?”

Alejandro. Houston, TX

Respuesta:

Hola Alejandro, sin duda he escuchado que hay buenas ofertas en Black Friday. He ido a las tiendas en ese día y, en lo personal, no me impresionaron los precios. Al contrario me acuerdo haber dicho, “hay ofertas, pero nada impresionante”. Tal vez no me tocó ver nada “casi regalado” porque no fui de los que tendió su casa de campaña ahí afuera, tres días antes, pasando frío; ni de los que hasta pidieron días libres en el trabajo para congelarse como un esquimal.

Normalmente las tiendas ponen uno o dos artículos a un muy buen precio como carnada, pero solo venden cinco unidades a ese precio, por eso es que cuando uno no logra ser de los primeros, nos dicen que ya se acabaron las existencias. Así que, si no eres de la manada de toros enfurecidos que entran corriendo a las cinco de la mañana, (o de los que se olvidan de Dar Gracias, pero no de pedir más), no te tocan esos precios.

El consejo más valioso e importante que te puedo dar es no llegar ahí sin un plan. Si llegas sin un plan caerás en el plan de ellos que es hacerte gastar más de lo planeado. Si no llegas ahí sabiendo qué quieres comprar con una cantidad de dinero determinada de la cual no te vas a pasar, caerás en la fiebre del momento y terminarás gastando por impulso y hasta justificando el gasto porque “fuiste sabio” porque te dieron la compra a 12 meses sin intereses. Este tipo de compras es lo que mete a gente en aprietos financieros una y otra vez.

Otro consejito: no tengas miedo a comprar una “open box” para ahorrarte todavía un poco más, siempre y cuando, te respeten la garantía del fabricante. Recuerda que todo es negociable así que no tengas miedo a decirle “pues, abra una caja si no hay de cajas abiertas”. A propósito,  yo no recomiendo las garantías extendidas: a largo plazo terminas gastando más en garantías que en el costo de reparación o reemplazo. Respeta la cantidad que habías planeado para no salir de ahí con aparato de sonido, licuadora, aspiradora, microondas y hasta un plan de entierro.

La mejor época para comprar televisión es cuando tienes el dinero, específicamente, para comprar la televisión. Estoy asumiendo que han venido juntando el dinero para hacer esta compra. Si no es así, mejor quédense en casa y permitan que pase este Black Friday y cuando junten el dinero, en alguna tienda, encontrarán una excelente oferta.

Es increíble cómo la gente invierte más tiempo en investigar los pixeles y funciones de una televisión que el que invierten en planificar sus finanzas. A todos nos cuesta mucho ganar lo que ganamos, así que también seamos sabios al comprar. Las compras hechas sabiamente no incluyen culpabilidad ni ansiedad por los pagos, al contrario, se disfrutan y nos mantienen en el camino de la Paz Financiera.

Andrés Gutiérrez

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Empecemos por  definir qué es una compra mayor. Primero les doy unos ejemplos y, por favor, ayúdenme con algunos otros que se me hayan pasado por alto,  dejando un comentario aquí abajo.

¿Qué se considera una compra mayor?

• Carro
• Muebles
• Televisión
• Computadora/Tableta/Teléfono
• Electrodomésticos
• Pisos nuevos
• Remodelación
• Juego de columpios para los niños
• Máquina para cortar el césped
• Enganche para la casa

Ahora sí vamos a definir qué es una compra mayor en nuestro hogar. En mi casa, una compra mayor es de más de $100 dólares.  En su casa puede ser diferente, pero en nuestro hogar hemos establecido $100 dólares como límite.  Lo clave aquí es que se tiene que establecer una cantidad.  Como regla, si vamos a comprar algo de más de $100 dólares, mi esposa y yo vamos a platicarlo primero antes de hacer la compra. No se trata de controlar, sino de llegar a un acuerdo como matrimonio. Si algo le va a dar la sensación de operar como equipo, es esto de tomar decisiones juntos; cuando lo hacen así, ustedes se unen más.  Es increíble cómo todo ese esfuerzo de hacer un presupuesto empieza a dar fruto porque esto los obliga a sentarse a platicar y dar dirección a sus finanzas, es un momento especial porque los dos sienten que forman parte de un equipo y que sus opiniones son escuchadas y tomadas en cuenta.  Sienten que avanzan a un objetivo común; no uno cualquiera, sino hacia la paz y el desarrollo de su familia.

Para los solteros es más complicado porque no hay a quién rendirle cuentas.  Ellos no tienen alguien que les grite desde que entran por la puerta con su compra nueva: “¿Qué te compraste qué?”. El soltero compra cosas nuevas porque en su corazón abriga el sentimiento de “me lo merezco…”, y si le entra la “depre” empieza con: “pobrecito yo, no tengo ni perro que me ladre y trabajo muy duro”, “tan bueno que soy, no tengo vicios”, todo con tal de justificar una compra innecesaria.  Yo recomiendo que el soltero busque tener una relación con alguien a quien tenga que rendirle cuentas.  Esta persona debe ser alguien a quien respeta, a quien admira por su conocimiento o logros. Esta persona puede ser su papá, su abuela, su tío el millonario, su jefe o un amigo empresario. Alguien que le dé buenos consejos y que desee lo mejor para él o ella.  Por supuesto que no debe ser alguien que le diga: “no te preocupes comadre, cómprate tres y uno para mí”.  Debe ser una persona a quien empiece a acudir para tomar decisiones financieras por encima del límite establecido.  Definitivamente, tiene que ser alguien que le ame o respete lo suficiente para decirle la verdad.

Para ser bien claro con el consejo recuerda lo que dijo la abuela, “Si no tienes el dinero, no lo compres”.  En otras palabras, para hacer una compra mayor, junten el dinero y después hagan la compra. Por ejemplo, si la televisión que les gusta cuesta $1,000 dólares, incluyan en su presupuesto la categoría “televisión” con una cantidad de $100 dólares mensuales. Les aseguro que, en 10 meses, tendrán el dinero para comprar su tele y, a lo mejor, hasta está en oferta y les queda algo extra. Si la compra es muy urgente porque se descompuso el refrigerador y no tiene compostura y no tienen el dinero, no tengan miedo de comprar cositas con experiencia. Pueden solucionar temporalmente el problema del refrigerador con $100 dólares mientras juntan los $1,500,  para comprarse ese refrigerador que tiene televisión, radio, internet, calculadora y cámara HD, WiFi, voice activated, hace la lista del supermercado, y hasta huevos con jamón por la mañana.

Tal vez, al gastón de la familia no le guste este artículo y está pensando que esto lo va a controlar; pero le aseguro que empezar a trabajar como equipo les va traer satisfacción más duradera y solidez en su matrimonio y familia que la ilusión pasajera de otra compra o deuda innecesaria.  Este cambio de operar como equipo puede ser lo que necesita para que se desate algo en sus finanzas donde finalmente empiecen a salir de las deudas, acumular un fondo de emergencia o ahorrar para el enganche de la casa.  Eso es paz financiera y prosperidad familiar.

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El problema somos nosotros y nuestra forma de pensar. Nos han bombardeado con la idea de que siempre tendremos un pago de carro y entonces cuando el carro ya se ve un poco usado, corremos a firmar  un contrato de $26,000 por uno nuevo.  Porque todos ahora dicen, “Siempre vamos a tener pago de carro, acostúmbrate; consigue el mejor carrito posible por el menor pago posible.” ¿A poco no?

Los pagos de carro es un mito que todos se han creído. La verdad es que la “fiebre automotriz” y este mito están destruyendo nuestro futuro financiero.

Un estudio muestra que un tercio de los compradores de carros firman un contrato de hasta seis años para un préstamo con una tasa promedio del 9.6% anual. De estos compradores, el costo promedio del carro es poco más de $26,00. Esto significa que un tercio de los carros que se ven en la calle vienen arrastrando un pago de $495.00

Y lo que el vendedor  no le dice es que su nueva “camionetona” va a perder hasta 25% de su valor el instante que lo saca del lote. Después de cuatro años, su nave habrá perdido hasta un 70% de su valor  y todavía le quedan dos años de pagos.

Eso significa que después de seis años, habrá pagado  casi $33,000 por su carro de $26,000, el cual ahora tiene, tal vez, un valor de unos $6,000. En este punto la persona normal volverá a sufrir de “fiebre automotriz” e irá corriendo a sacar otro préstamo para comprar un auto nuevo y empezar otra vez. Los pagos seguirán llegando.

Pero, ¿qué si decidimos que YA NO MÁS? ¿Qué si nosotros decidimos quedarnos con el dinero en lugar de mandarlo todo al banco en forma de pagos? ¿Qué si nos ponemos muy radicales e ideamos un plan para hacer que el dinero trabaje para nosotros, en lugar de que trabaje para el banco?  

En nuestro ejemplo el pago en promedio de carro es $495 al mes, ¿correcto?

Bueno, vamos a pensar diferente por un minuto. Digamos que quiere una “trocona” que normalmente cuesta $495 al mes y el carro que tiene ahora vale $1,500.

Si se paga esos $495 a sí mismo en lugar de mandarlos al banco, tendrá $4,950.00 en sólo diez meses, agrega eso a los $1,500 y ahora puede pagar $6,450.00 por un carro usado.

Eso es una tremenda subida de carro en sólo diez meses. ¡Y no le paga al banco ni un centavo!

Pero vayamos más allá. Si sigue ahorrando a ese ritmo tendrá otros $4,950.00 en otros diez meses. Tal vez en menos de un año pueda vender su carro de $6,450.00 en lo mismo que pagó por él si lo limpia muy bien. Va a poder comprarse en efectivo un excelente carro usado de $11,400.00 en sólo 20 meses. ¿Nada mal a poco,  no?

Ahora vamos a llevar esto al límite. En este punto ya lleva 20 meses en el plan y se ha pagado a sí mismo el pago de carro, no le debe al banco ni un centavo y anda en un muy buen carro de $11,000 sin pagos.

¿Recuerda en dónde estaba hace 20 meses? Estaba listo para firmar otro contrato de $495 mensuales por seis años. Y al final, iba a tener que empezar otra vez.

Supongamos que llevamos a cabo este plan por seis años enteros en el cual se va a  pagar a sí mismo $495 mensuales. Lo va a depositar en un buen fondo mutuo de inversión por  los próximos 72 meses, y vamos a ver qué pasa.

Ahora ya está seis años en el futuro. En su plan original ya debería de estar terminando de pagar su carro deportivo el cual ya no se ve tan bien como se veía hace seis años cuando se entró la calentura. Entonces, empieza a buscar y muy pronto se encuentra firmando otro préstamo de carro y regresando a los pagos interminables. ¿Suena familiar? ¿Pero qué de nuestro plan? Al fin de los seis años, su carro de $11,000 ya ha visto el final de sus días. Ha sido bueno, pero es tiempo de mejorar.

Pero, no hay problema. Tiene un fondo mutuo, asignado específicamente como el fondo para reemplazar el carro. ¿Sabe cuánto tiene en ese fondo? Al promedio de la bolsa de valores de 12% anual tendría como $32,000.

Aquí es donde la cosa se pone muy buena. Si va y se compra un carro en efectivo por $12,000, todavía tiene $20,000 guardados en su fondo mutuo ganando el 12% anual.

¿Sabe lo que eso significa? Aún, si nunca agregara otro dólar al fondo, todavía podrá comprar un carro de $14,000 cada cinco años de aquí en adelante. ¡El interés que ganará en el fondo mutuo pagará sus carros por el resto de su vida!

Eso pasa cuando el dinero empieza a trabajar para usted. ¡Nunca jamás volverá a tener que mandar un  pago! ¿Y sabe lo que el pago del carro le está costando? ¿Sabe lo que  podría hacer sin pagos de carro?  

¿Se acuerda del pago de $495 que iba a empezar a mandarle al banco por su carro nuevo?

Si invierte cada mes ese dinero en un  buen fondo mutuo, en lugar de mandarlo al banco, en sólo diez años tendrá más de $100,000. En 20 años tendrá alrededor de $489,000. En 30 años serán $1.7 millones y en  40 años, lo que hubiera sido su pago de carro valdría $ 5.8 millones. ¿Cree que pueda jubilar si tuviera ese dinero? ¡Claro que sí!

A mí me encantan los carros, pero nunca he visto uno que valga 5.8 millones de dólares. Sólo una decisión sobre el pago de su carro literalmente puede cambiar su vida.  

Puede manejar autos gratis y retirarse como un millonario con sólo una decisión. Entonces, ¿qué le detiene? Intente algo diferente.

Maneje gratis, Retírese Rico.

Y por cierto, cuando sea millonario, va a poder manejar el carro que quiera.

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Hace solo dos décadas, no a cualquiera le soltaban un carro a pagos. Básicamente, para que le dieran el financiamiento, usted estaba obligado a comprobar que tenía el dinero para pagarlo y, solo así, se lo daban a plazos. Las cosas han cambiado en Latinoamérica porque los bancos y concesionarios se dieron cuenta que pueden ampliar muchísimo su mercado si le prestan a la gente de clase media y clase baja. Hoy en día, el pago de carro es lo que define y mantiene a la clase media y baja donde están. El pago de carro viene a comerse el poco dinero que se podría ahorrar debido a todos los gastos extras que incluye: seguro, impuestos de circulación, tenencia de auto nuevo y mantenimiento de agencia.

Yo no tengo nada en contra de los carros. Yo solo estoy en contra de que el carro se adueñe de usted. Nadie, que está comprando o considerando comprar un carro a pagos, puede decir que no hay otra forma de comprar un carro seguro y confiable. Por supuesto que lo pueden comprar; si tan solo ahorran esa cuota mensual, en poco tiempo tendrían el dinero para comprarlo en efectivo y sin quedar esclavizado. No es lo mismo ahorrar lo que sería su pago que hacer un pago mensual. Cuando debe, todo está en riesgo. Si algo cambia con su empleo, por la razón que sea, recorte de personal, salud, etc., y no puede pagar, pierde el carro y todo lo que ya haya dado. En cambio, su carro pagado en efectivo nadie se lo lleva, y si a un ladrón le gusta… para eso pagamos por un seguro.

Si su meta es ganar con el dinero haga lo que hacen los ricos, ponga más dinero en cosas que suben de valor y menos dinero en cosas que pierden valor. Usted ya sabe que un carro, desde que sale de la agencia, se devalúa miles de dólares. Tampoco se crea que es más costoso tener un carrito usado. Un carrito que pueda comprar de $5,000, aunque le meta unos $2,500 en reparaciones, no se compara con comprar un carro de $25,000 más los intereses. Protéjase de las reparaciones con su fondo de emergencia la primera vez que suceda y agregue al presupuesto la categoría de mantenimiento y reparaciones para que no esté continuamente drenando su fondo de emergencia.

Financieramente, está comprobado que los peores accidentes automovilísticos suceden en el concesionario.

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Es mentira que se pueda adelgazar con una pastilla sin cambiar los hábitos alimenticios. En la televisión hemos visto que alguien encontró la pastilla milagrosa para perder grasa, y ponen a uno de esos modelos que comen como conejo. Todas esas pastillas vienen con instrucciones en letra muy chiquita que nadie lee. Esas instrucciones dicen que para que las pastillas funcionen tienen que ir acompañadas de una dieta de 100 calorías al día y correr 3 maratones diarios. Quiero recordarles que no hay beneficio sin sacrificio. Nada que valga la pena viene fácil.

Para ganar con el dinero no es indispensable tener educación formal, ser un asesor financiero, banquero o un genio para las matemáticas. Es más, hay muchos profesionales financieros que viven al borde de la bancarrota. Muchos de esos expertos financieros saben qué hacer, pero ellos no lo hacen sino que solamente se lo recomiendan a los demás. La cobardía financiera no discrimina, se lleva tanto a familias como a expertos financieros.

Uno de los principios básicos en las finanzas personales es el ahorro. Todos sabemos que tenemos que ahorrar, pero muy pocos lo hacemos. Es triste que un poco más del 50 por ciento de la población de los Estados Unidos no tenga, ni siquiera, $1,000 dólares ahorrados. El ahorro no parece ser algo muy divertido, se necesita carácter y disciplina para vivir con menos de lo que uno gana y poder ahorrar. El cobarde financiero se deja manipular por el antojo, por el sentimiento de “me lo merezco” y termina gastando todo lo que gana y hasta más. La creciente deuda en tarjetas de crédito es una consecuencia de la cobardía financiera.

Es el momento de armarnos de valor y ajustar nuestro nivel de vida según nuestros ingresos.  Tenemos que hacer un presupuesto y apegarnos a él. Ya basta de vivir en desorden. Para ganar con el dinero se requiere tener agallas.

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El ahorrar nunca tiene  prioridad por encima de comprar esa pizza, ir al cine, esa nueva tableta, celular o esos regalos de Navidad.  Por lo tanto, tenemos la tendencia a gastar mucho dinero en comprar un regalo de Navidad para un amigo o, a veces, hasta para un familiar que ni conoce.  Muchos se endeudan para comprar cosas como estas y terminan pagando por la Navidad en enero, febrero, marzo…y por el resto de su vida.  Esos pagos terminan controlando nuestras vidas y nos hace decir cosas como: “Andrés, ¡es que no ganamos lo suficiente como para ahorrar dinero!”  ¡Falso, falso, falso, falso!  Usted si gana lo suficiente para ahorrar dinero, pero aparentemente no está dispuesto a dejar de gastar en sus antojos, proyectos y sus buenas intenciones.  Con tantos huecos por cual se fuga su dinero, con razón NO TIENE DINERO.  No importa cuánto gane, usted puede ahorrar dinero pero tiene que convertirse en una prioridad.

Si un médico le dijera que para salvarle la vida a su hijo necesita una operación de $15,000 que su seguro no cubre y que tiene que hacerse en nueve meses, ¿pudiera ahorrar $15,000?  ¡Por supuesto que si!  Podría vender algo, dejaría de gastar en cualquier cosa que no es necesaria para sobrevivir, y tomaría dos trabajos adicionales.  En esos nueve meses se convertiría en un ahorrador profesional.  Usted prácticamente haría todo para lograr tener los $15,000.  El ahorrar se convirtió en una prioridad.

Ahora, ¿cómo lo hacemos?  La solución es emoción enfocada.  El secreto para ahorrar dinero es que tiene que ser una prioridad y sucede cuando enfoque su enojo o temor en sus decisiones financieras.  Tal vez ya está enojado consigo mismo por ganar buen dinero y siempre estar quebrado. Tal vez tiene temor de no terminar como sus padres que dependen del gobierno o de sus hijos. Lo que sea pero enfoque su enojo en el ahorro.  Pregúntese:

“¿Cuál pago es más importante?, ¿a quién debo pagar primero?”  ¡Después de darle a Dios, páguese a usted mismo!  Hasta que aprenda a dar a Dios primero, luego a usted mismo y finalmente todo lo demás, nunca va a ahorrar dinero.

Tanta publicidad y promoción ha afectado nuestras emociones hasta el punto que nos hacen pensar que nuestros caprichos son necesidades.  ¡YA NO MÁS!  Las emociones bajo control son como un buen esclavo, pero terribles como un amo si le controlan.  No importa qué tan educado o sofisticado se sienta, si no está ahorrando, está siendo gobernado por sus emociones.

Así que si está ahorrando para el fondo universitario, un viaje especial, ropa para sus hijos, enganche para la casa o cualquier otra cosa, ¡nunca es tarde para darle prioridad y empezar a ahorrar hoy mismo!

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