Es increíble que se necesite tan poco esfuerzo para acumular un millón de dólares, si se tiene el tiempo. Y todavía mejor, no se necesita mucho esfuerzo, porque lo que les voy a mostrar es cómo hacerlo utilizando una inversión pasiva.  Con las inversiones pasivas, básicamente, no tienen que hacer nada más que contribuir o depositar en esa cuenta; la clave es ser constante. Un negocio, comprar y vender propiedades o carros es una excelente inversión, pero absorbe mucho tiempo y mucho dinero. Lo que yo les quiero mostrar es cómo cualquier persona que se lo proponga lo puede lograr, de forma pasiva y sin tener un don para jugar fútbol como Messi o cantar como Luis Miguel o ser el mejor comediante.

A la edad de 65 años tendrían $1,000,000 de dólares si invierten:

A los 25 años de edad $97 por mes. Inversión total $48,000

A los 35 años de edad $308 por mes. Inversión total $110,880

A los 45 años de edad $1,033 por mes. Inversión total $ $247,920

A los 55 años de edad $4,240 por mes. Inversión total $508,800

¿Cuántos de ustedes quisieran tener 25 años en este momento?  Para todas las personas de 45 y mayores que en este momento les está hirviendo la sangre porque alguien no les dijo esto antes me imagino que le quisieran gritar “¡HÁGANLO!” a los que tienen 25 o menos ¿a poco no? Sería un buen consejo para todos esos jovenzuelos que todavía tienen el factor tiempo a su favor. Como ven el tiempo es un ingrediente primordial para que el dinero tenga una multiplicación exponencial, es decir que el dinero aumenta cada vez con más rapidez.  A propósito, la inversión que les recomiendo no tiene nada de extraordinario y mucho de ser constante. En este ejemplo, la persona pone el dinero en una cuenta de retiro, con fondos mutuos en acciones.  Las acciones son el vehículo de inversión, es decir, la manera en que el dinero va a multiplicarse. (Hasta aquí, uno no ha hecho nada más que poner el dinero en la cuenta). Este tipo de inversión ha demostrado tener rendimientos históricos a pesar de las altas y bajas.

Se lleva tiempo y (¡otra vez!) hay que ser constante. Otra palabra para describir esas dos cosas sería disciplina. Este ejemplo asume que cada mes, como reloj (de los que sí funcionan y no se atrasan) ustedes invierten en esa cuenta de retiro. Para algunos de ustedes es más fácil porque su empleador les ofrece una cuenta de retiro donde se les descuenta de su sueldo la inversión.  Eso es como ponerle el acelerador automático al carro. Para los que no tienen ese beneficio o facilidad, vayan con un asesor financiero y autorícenle que les descuente de su cuenta de banco, la cantidad que hayan decidido y en la fecha que hayan acordado. Lo que ustedes quieren es que invertir sea como respirar, automático, sin pensar y sin dolor, pero con beneficios.

La manera más rápida de llegar seria con un negocio que tenga éxito (ese es el sueño dorado de todos), pero el riesgo, la inversión de dinero y el sacrificio es mucho, pero mucho, mayor. Si ya tienen un negocio, les recomiendo que, de todas maneras, inviertan en cuentas de retiro, la inversión es poquita.  Es una buena forma de tener paz financiera, porque aunque estén teniendo éxito en su negocio en este momento, la inversión asegura que, pase lo que pase con el negocio, ustedes y su familia estarán bien.

Para los jóvenes: no hay excusa para no llegar a ser millonario. Es tiempo de sacar el celular, tomarte una selfie y gritarle al mundo, “estoy en camino a ser millonario”.

Bueno, ya les di la fórmula. ¿Se dieron cuenta que no se requiere esfuerzo alguno? Eso es lo que se llama “hacer que el dinero trabaje para ustedes”.  Ahora, díganle a su dinero: “¡A trabajar!”.

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Una de las bases de las finanzas personales es que, durante la vida laboral, uno debe apartar una pequeña cantidad mensual para invertir y así poder jubilarse de manera digna. Relativamente, se necesita poco dinero al mes para invertir en una cuenta de retiro y acumular lo suficiente, de manera que, durante la época dorada cuando ya no haya ingresos, se pueda mantener el mismo nivel de vida que uno tiene ahora. Invertimos con el propósito de acumular lo suficiente para no convertirnos en dependientes del gobierno o, peor aún, de nuestros hijos; y para que no terminemos buscando el libro: “Cómo cazar y azar ardillas en el patio”.

Cuando uno se jubila, la meta es vivir de los intereses, ganancias y rentas que generen lo que haya acumulado. Como ven, no se consume lo producido, sino parte de lo que genera. Para hablarles en ranchero, no se comen la gallina que pone los huevos de oro. Si hacen los cambios necesarios y aplican este principio básico, ya sea que les quede mucho o poco tiempo de su época laboral, el dinero se irá acumulando. Por favor, hagan un testamento para prevenir un rompimiento familiar a causa de lo que dejen. Independientemente de la cantidad, amen a su familia lo suficiente como para sentarse con un abogado y dejar muy claro, y por escrito, cómo se deben repartir sus bienes.

Como ven, la meta era proveer para ustedes y sus cónyuges durante la jubilación; y como resultado crearon un patrimonio que les sobrevivirá a ambos. Pero para transformar las generaciones que vienen detrás de ustedes, el mayor legado es el ejemplo de cómo se creó esa herencia. La riqueza puede aplastar a sus hijos si no les dejan un legado de carácter, orden y disciplina. Sus hijos podrían descuartizar esa gallina y acabar, en unos cuantos años, lo que a ustedes y a sus cónyuges les tomó décadas construir.

Conversen esta misma noche sobre esto. ¿Qué se necesita para que esto suceda? ¿Cómo se sentirían al saber que han hecho cambios para que esto suceda? Si lo que se necesitara para lograrlo fuera un sacrificio como dejar de salir una vez a la semana al restaurante, ¿estarían dispuestos a hacerlo?

En 50 años, cuando sus nietos pregunten por qué es que ellos gozan de comodidad financiera, y sus hijos, sencillamente, señalen la foto de ustedes—sus padres—que orgullosamente tienen colgada en el centro de la sala diciendo: “tus abuelos hijo, tus abuelos”. Entonces, los frutos de su esfuerzo, el carácter, el orden y la disciplina que sembraron habrán trascendido la simple existencia terrenal. ¡Eso es lo que se llama dejar herencia!

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Estos vehículos son más comunes de lo que piensa.  Están en los 401(k), cuentas de retiro por medio de las compañías.  Lo podemos usar para la educación de nuestros hijos y para todo tipo de acumulación a plazo largo, más de cinco años.  Históricamente, estos fondos han tenido ganancias el 97% de las veces en períodos de cinco años y el100%, en periodos de15 años.

El dinero de estos fondos no está invertido en una sola compañía donde, si quiebra esa compañía, usted pierde su dinero.  Estos fondos invierten todo ese dinero entre 90 y 200 compañías.  Puede ser que a una, dos o diez de esas compañías les vaya mal, pero también va a tener 20, 50 ó100 a las que les está yendo muy bien.  Una vez más, a plazo largo, invertir en negocios, empresas como Wal Mart, Apple, IBM, Home Depot, Coca Cola, Sony, Johnson & Johnson, Google, etc., es muy buena inversión y, lo mejor, es que usted no tiene que ser un experto, el fondo es administrado por un profesional de las inversiones, quien fue a la escuela para aprender de eso, tiene todo tipo de certificaciones, experiencia y, lo más importante, un historial de éxito.

Este artículo no será suficiente para darles todos los detalles, pero les puedo decir que es el vehículo que nosotros usamos en lo personal.  Muchos asesores financieros, por décadas, han recomendado estos fondos a sus clientes y es lo que yo les recomiendo a ustedes.

Si ya está en ese paso del Plan Financiero, siéntese con un profesional que le explique y no que le quiera vender algo.  Si se toma tres o cuatro citas o tres meses, no hay prisa. No lo haga porque suene bien o el muchacho parece confiable, hágalo porque entiende lo que está haciendo.

Aunque suene complicado, no lo es.  Empiece a leer, tome un curso o llámeme al programa de radio si tiene preguntas y aprenda, pero, lo más importante, es cambiar nuestros hábitos del ahorro a la inversión si queremos alcanzar la independencia financiera.

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“Pero, Andrés, en mi vejez me van a cuidar mis hijos”.  ¿De veras?  ¡Ni cuidarse solos pueden!  “¡Ay! Andrés, es que usted no los conoce como yo”, ¿de veras ellos les van a cuidar financieramente?  Tiene que prepararse para no convertirse en un dependiente.  No es complicado;  yo le voy a enseñar a cómo hacerlo.

“Pero, Andrés, el Seguro Social se va a hacer cargo de nosotros”.  ¡Por favor!, han visto de cuánto son esos cheques.  Pregúntele a alguien retirado que conozca.  Si eso fuera suficiente, ¿por qué trabajan los viejitos?  ¿Por qué le saludan en súper mercado al llegar, o porque le checan el recibo cuando se va?  Dígame, ¿cómo se va a sentir ahí parado durante ocho horas, aguantando frío, calor y lluvia, saludando a la gente a los 74 años de edad (eso, suponiendo que tenga salud y energía para trabajar)?

Una de las razones principales por la que unos logran tener independencia financiera es la inversión.  Vamos a entrar en detalle.  Primero que todo, no empiece a invertir hasta que haya pagado todas sus deudas excepto la casa y tenga un fondo de emergencias de tres a seis meses de gastos.  Invertir es como empezar a levantar las paredes en una construcción, pero pagar la deuda, y tener un colchón financiero, es el cimiento donde sienta la casa, así que no se brinque los pasos.

Una vez más, no se trata solo de acumular y hacerse rico.  Si usted quiere, algún día, dejar de trabajar y vivir como vive ahora, aunque no tenga una entrada por trabajo, tiene que aprender a invertir.  El vehículo que yo uso, y le recomiendo, son los fondos de inversión en acciones.  No dije acciones, dije Fondos de Inversión, Fondos Mutuales o, en inglés, “Mutual Funds”.

La razón por la que recomiendo esto es porque la bolsa de valores (Stock Market) ha generado, históricamente, un rendimiento y ganancias a largo plazo, del 12% anual. No existe otro vehículo donde usted pueda invertir, de forma pasiva, que le genere este tipo de ganancias.  “Pero, Andrés, yo puedo comprar y vender carros y ganar más que eso. Eso ya no es una inversión, eso es un trabajo, porque requiere mucho de usted. Yo le estoy enseñando a invertir donde su dinero, solito, crece sin que usted se involucre.  Uno sólo debe de invertir si va a dejar el dinero por cinco años o más y, de preferencia, diez años.

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