Los zombies financieros despiertan una vez al año; solo por unos días, cuando es tiempo de hacer su declaración de impuestos. Fuera de la temporada de impuestos, ellos se la pasan trabajando y trabajando y trabajando hasta que el preparador de impuestos o el contador les dice, “entre usted y su esposa ganaron $60,000 dólares”. Aquí es cuando el zombie despierta: se le abren los ojos bien grandotes y, todo consternado, empieza a pregungritar: “¡¿CUÁNTO?! ¡IMPOSIBLE! ¡POR SUPUESTO QUE NO! ME ESTÁ MINTIENDO, NOSOTROS NO GANAMOS ESA CANTIDAD DE DINERO, LO QUE USTED QUIERE ES COBRARNOS MÁS. Hasta le reclaman al contador, “a ver, si ganamos ese dinero, dígame dónde está porque nosotros vivimos de mes a mes; lo que es peor, de semana a semana”. “Si nosotros ganáramos ese montón de dinero, no estaríamos donde estamos y como estamos”.

No es fácil despertar a los zombies financieros porque están infectados con el virus de la cositis (aprende más sobre la cositis). Ese virus los adormece, quitándoles toda sensación de responsabilidad con el propósito de que hagan compras innecesarias. Gastan y se dan sus caprichos con el dinero de la renta y de la luz y no despiertan a pesar de las presiones financieras. Continúan adormecidos esperando que alguien más les solucione sus problemas, seguros de que si ganaran más, estarían mejor.

Los zombies financieros se pasan toda su vida trabajando. Lo único que sí los despierta son las cachetadas de la jubilación. Cuando se enteran de lo que les toca como pensión del Seguro Social, despierta hasta el más azonzado de los zombies. Los zombies despiertan cuando se jubilan a los 65 años porque ahora sí están en problemas. Empiezan a hacer cálculos: “trabajamos 40 años mi esposa y yo, ganamos dos millones de dólares ($50,000 x 40 años) y no tenemos absolutamente nada”, y todavía se preguntan: “¿A dónde se fue todo ese dinero?” Si no rendía el dinero antes con un sueldo, imagínense ahora con el cheque de la inseguridad social; perdón, con la pensión del seguro social.

Una manera de curarse del virus de la cositis y dejar de ser zombies es, simplemente, sentarse a trazar un plan financiero. No estoy hablando de sentarse a pensar y meditar en lo que se debe hacer. Estoy hablando de tener un plan por escrito. Como dijo un amigo abogado: “si no está por escrito, no existe o nunca sucedió”; en otras palabras: póngalo en blanco y negro para que no pierda el color.

Aquí les comparto los 7 pasos de un plan financiero:

#1 Juntar $1,000 dólares

#2 Pagar todas sus deudas (excepto la casa)

#3 Juntar un fondo de emergencias de 3 a 6 meses de gastos

#4 Invertir el 15% para la jubilación

#5 Invertir para el fondo universitario

#6 Pagar la casa aceleradamente

#7 Gastar más, Invertir más y Dar mucho más

Empezar a caminar en un plan financiero les da una sensación de progreso que revitaliza a medida que empiezan a dar esos pasos hacia la libertad financiera. En vez de dejarlos con una lista del plan financiero, en blanco y negro, les invito a visitar mi página (www.andresgutierrez.com) y tomar ventaja de que tenemos la clase “Súper Ahorros”, del curso Paz Financiera, totalmente gratis. Ahí explico los pasos de un plan financiero a todo color, con mucho detalle y, además, les digo por dónde empezar.

Una cosa más, por favor compartan esto con otros zombies financieros. Muchas veces, solo exponerlos a este tipo de información los hace volver a la vida. Además, unidos somos más fuertes. ¡Compartan este antídoto!, porque los zombies andan buscando a quién contagiar.

Espero se unan a esta lucha y me ayuden a volver a la vida a muchos zombies con su ejemplo y también compartiendo esto. ¡Empiecen hoy mismo!
¡Nos vemos en la clase de Súper Ahorros!

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Existe una enfermedad muy dañina para tu salud financiera y se llama: “cositis.” La cositis es un trastorno psicológico que produce hambre de cosas y más cosas y nunca se está satisfecho. Es una enfermedad que siempre te tiene con ganas de más y más. Es como un virus que no para hasta el punto en que las personas nunca tienen ahorros, pierden sus carros, sus casas y hasta sus familias. Lo peor de todo, es que hasta se justifica el sentido de la compra:

“Oye Andrés, pero yo lo financié a 12 meses sin intereses”. Esto es igual de insensato, porque nunca, nadie, añade el riesgo de la vida. ¿Qué tal si pierdes el trabajo durante ese tiempo? ¿Qué tal si estás de viaje la semana que tenías que enviar el pago? ¡Pácatelas! Lo que se supone que era “sin intereses”, ahora te resulta con recargos por los últimos 10 meses y un interés del 24%.

Antes de que se me cayera el velo de los ojos, compramos una computadora a 12 meses, sin intereses. Me sentí muy sabio porque yo no pago intereses. Todo iba bien, hasta que, por error (y no por falta de dinero), uno de mis pagos llegó tarde. “¡Pácatelas!” sería poco para describir la avalancha que se nos vino encima. Sentía que lo que me estaban cobrando era muy injusto. Dije: “Si tengo que hablar con el presidente de la empresa, lo voy hacer, porque esto no puede ser”. Antes de hablar con el presidente, un gerente, por teléfono, me informó lo siguiente: “Usted firmó y eso es lo que dice el contrato”. Con muchísimo dolor terminé pagando, ¡casi el doble!

Por la “cositis”, la gente termina en: bancarrota, casas de préstamo (donde pagan un mínimo del 400% de interés), casas de empeño (casi regalando sus cosas) y, hasta la peor de las vergüenzas, pidiéndole a la suegra, aunque estén peleados. Reconoce que no es la crisis, ni tu jefe, lo que te tiene en esa situación es tu enfermedad.

El antídoto para esta terrible enfermedad se llama contentamiento. Contentamiento significa que estás complacido con lo que tienes. Estar contento con tu casa, carro, ropa, cartera, etc., hace que te relajes, empieza a desaparecer la deuda y, entonces, puedes acumular riqueza. Todo fluye como debe ser. No me malinterpretes, no hay nada de malo con comprarte cosas y darte algunos caprichos. Pero comprar cosas que no necesitas, con dinero que no tienes, para impresionar a gente que ni te cae bien, siempre te va a tener quebrado.

Haz el compromiso de NO gastar más de lo que ganas y de no hacer la compra si no está en el presupuesto. Si estás demasiado enfermo y hasta se te cae la baba cuando ves cosas que te gustan, puedes añadir otras medidas de prevención, como: esperar para comprar hasta el día siguiente y nunca gastar hasta que no lo converses con tu pareja. Voy a orar para que puedas superar esa terrible enfermedad.

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Verdad: La bancarrota es una aflicción que causa dolor, angustia, tormento y que dejará cicatrices profundas y permanentes.

La bancarrota

Sólo mencionar la palabra bancarrota o quiebra debería hacerle sentir escalofríos.  Si está considerando declararse en bancarrota, prepárese para vivir una tortura.  Si ya se ha declarado, usted bien sabe a qué me refiero.  La quiebra puede dañar su trabajo, su matrimonio y robarle la tranquilidad.

¿Por qué evitar la bancarrota?

La bancarrota, como el divorcio, no es algo que yo recomiende.  Pero ¿existen tiempos cuando gente buena no ve otra salida y piensa que la única manera de salir del hoyo es declararse en bancarrota? Claro que sí.  Pero dada la oportunidad, yo le sugeriría que considere bien todas sus opciones antes de tomar esa decisión.  Muy, pero muy pocos de los que se han declarado en bancarrota podrán decirle que fue una experiencia placentera; que tenían una sensación de “borrón y cuenta nueva”, como si soltaran palomas blancas al cielo para anunciar la venida de su nuevo comienzo.

¡No permita que algún payaso le convenza de esa fantasía!  He trabajado con muchas familias dolidas que se han declarado en la bancarrota y le puedo decir que ese no es un rumbo que usted quiera tomar.  La bancarrota está en la lista de los cinco eventos negativos que más impactan su vida.  Esta lista incluye el divorcio, una enfermedad grave, incapacidad y la muerte de un familiar. Ahora, no estoy comparando la bancarrota con la muerte de un familiar, no me malinterprete, sino que el impacto en su informe de crédito y la huella que dejará en su vida serán una experiencia tan terrible y dolorosa como lo es la pérdida de un ser querido.

Tipos de bancarrota

La Bancarrota Capítulo 7, es una bancarrota total, donde eliminan sus deudas y usted realmente queda en cero. Todo por encima de su casa, como: ahorros, inversiones, casas de renta, etc., se deben utilizar para pagar sus deudas lo más posible, antes de que el juez diga: “esta persona realmente no tiene la capacidad para pagar y necesita el amparo de la Ley”. La Bancarrota Capítulo 7 permanece en su informe de crédito por 10 años. Ahora, la Bancarrota Capítulo 13, es más como un plan de pagos y aparece en su informe de crédito por 7 años.  Sin embargo, la sombra de la bancarrota le va a perseguir toda la vida.  Si solicitara un préstamo o un trabajo y le preguntaran si alguna vez se ha declarado en bancarrota, usted tendrá que decir “sí”. Si usted mintiera, pensando que ha pasado mucho tiempo desde que se declaró en bancarrota, usted estaría cometiendo un fraude.

La mayoría de casos de bancarrota pueden prevenirse con educación sobre la administración de finanzas.  Por más que duela, es posible que para salir del hoyo vaya a tener que “amputar” muchas cosas; pero le aseguro que la bancarrota duele mucho más, más de lo que se pueda imaginar.  Si lo piensa bien y empieza a retroceder unos cuantos pasos para pararse en tierra firme, en vez de perseguir la ilusión de “borrón y cuenta nueva” que le ofrece la bancarrota, usted no solo evitará la bancarrota sino que empezará a poner en práctica principios y hábitos que le harán ganar con el dinero.

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